Face à la croissance des fraudes aux virements et à l’usurpation d’IBAN, les directions financières sont en première ligne. Ces fraudes prennent souvent la forme d’un faux fournisseur qui envoie de nouvelles coordonnées bancaires ou d’une modification frauduleuse dans les référentiels. L’entreprise risque donc de perdre des sommes importantes, de perdre la confiance de ses fournisseurs, sans parler de l’impact sur la trésorerie et la réputation. Chaque virement mal orienté est généralement très difficile à annuler ce qui constitue donc un problème pour les entreprises.
L’importance de vérifier ses IBAN fournisseurs
Afin de pouvoir effectuer un paiement fournisseur, le service comptabilité des entreprises ont besoin de saisir l’IBAN de celui-ci. Une erreur lors de cette action peut entraîner de lourdes conséquences.
La première conséquence d’une telle erreur est le retard dans les délais de paiement. Ces retards peuvent par la suite entraîner des pénalités financières. En dehors du côté financier, cela impacte également les relations fournisseurs.
Il existe également des risques de fraude lorsque les IBAN ne sont pas vérifiés. En effet, il est possible que des personnes mal intentionnées utilisent l’identité d’un fournisseur pour demander un changement d’IBAN. Si personne ne se rend compte de ce changement, les prochains paiements seront envoyés sur le compte du fraudeur et non du fournisseur.
Formats d’IBAN incorrects
Il arrive qu’il y ait des erreurs dans les formats d’IBAN fournisseurs ce qui entraîne des paiements rejetés. Ces échecs de paiements peuvent coûter cher à l’entreprise si ceux-ci engendrent un retard dans les délais de paiement. Il est donc important de vérifier les formats d’IBAN.
Pour s’assurer que le format d’IBAN est correct, il faut qu’il contienne 27 caractères alphanumériques comprenant :
- Le code du pays (2 lettres)
- La clé de contrôle (2 chiffres)
- Le numéro de compte national (23 caractères)
Centralisation et sécurisation du référentiel fournisseurs
Le module TRESO2 Conformity centralise toutes les données fournisseurs et clients dans un référentiel unique, synchronisé automatiquement avec les bases officielles. On évite ainsi les erreurs de saisie et l’exploitation de données obsolètes ou falsifiées garantissant :
une vision à jour et fiable de tous vos tiers :
- Une minimisation du risque d’erreurs lors de l’ajout ou de la modification d’IBAN
- Une vérification des coordonnées de paiement
Automatisation des vérifications KYS/KYC
La collecte automatisée des documents KYS (Know Your Supplier) et KYC côté client garantit la conformité réglementaire (loi Sapin II) et permet, à chaque ajout ou changement d’IBAN, de vérifier instantanément l’identité et la légitimité du compte bancaire associé.
Contrôle et sécurisation des IBAN fournisseurs
TRESO2 Conformity intègre des workflows de validation robustes : chaque nouvel IBAN doit obligatoirement passer par une procédure de contrôle et d’accord, via des outils automatisés.
Cela permet de :
- Repérer les tentatives de fraude
- S’assurer que l’IBAN appartient bien à l’entreprise attendue, et non à un tiers malveillant
Maîtrise de la conformité et gain de temps
Au-delà de la fiabilisation des paiements, TRESO2 Conformity c’est :
- Une mise à jour automatique des obligations légales et RSE
- La possibilité d’évaluer la maturité RSE de vos fournisseurs grâce à nos partenaires
