L’anti Money laundering ou AML, désigne dans le secteur financier, les mesures et réglementations mises en place pour détecter, prévenir et décourager le blanchiment d’argent, c’est-à-dire le processus par lequel des fonds issus d’activités illégales sont rendus légaux.
Le money Laundering
Le money Laundering ou blanchiment d’argent se produit lorsque des organisations criminelles réintroduisent les profits de leurs activités illégales dans le système financier légal. En effet, ces organisations utilisent diverses méthodes de blanchiment, que les lois AML (anti Money laundering) tentent de contrer.
Le money Laundering est souvent divisé en trois étapes : Le placement, l’empilement et l’intégration/extraction de l’argent. Les lois AML et le processus KYC visent à arrêter ces illégalités.
Les lois de l’AML (Anti Money Laundering)
De nombreuses lois, règlements et procédures ont été mises en place dans le but de dissuader le blanchiment d’argent. Au niveau européen, cette réglementation est incarnée par la 5ème directive AML, aussi connue sous le nom de AMLD5, entrée en vigueur le 10 janvier 2020. Cette directive impose aux organisations du secteur financier de respecter une série de normes dans leurs processus.
L’AML étroitement lié au processus KYC
AML (Anti-Money Laundering) et KYC (Know Your Customer) sont liés. La corrélation entre les procédures KYC et AML est crucial pour prévenir le blanchiment d’argent dans les relations contractuelles et les transactions. Par conséquent, lors de la vérification de l’identité d’un nouveau client, il est essentiel de mener des contrôles et des vérifications AML en finance.
Le processus KYC implique que les banques et les courtiers vérifient que les nouveaux clients ne sont pas répertoriés dans ces listes officielles :
- des individus soupçonnés de crimes,
- des personnes et des entreprises avec des sanctions économiques,
- des Personnes Politiquement Exposées (PPE), comprenant les fonctionnaires étrangers, leurs familles et leurs proches associés, ainsi que les personnalités politiques
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